СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ
СТО БР НПС-1.4-2019
Финансовые сообщения в НПС
Правила обмена данными в национальной платежной системе
Дата введения: 2019-09-30
Предисловие
ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 20 сентября 2019 года N ОД-2191 "О введении в действие стандарта Банка России СТО БР НПС-1.4-2019 "Финансовые сообщения в НПС. Правила обмена данными в национальной платежной системе".
Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.
Введение
Настоящий Стандарт содержит рекомендации по реализации обмена данными в соответствии со стандартом ISO 20022 при переводе денежных средств в национальной платежной системе (далее - НПС).
________________
Международный стандарт ISO 20022 "Финансовые услуги - Универсальная схема сообщений для финансовой отрасли" (Financial services - Universal financial industry message scheme).
1. Область применения
Настоящий Стандарт рекомендован к использованию разработчиками информационного и программного обеспечения, информационных систем при организации информационного взаимодействия между банками и их клиентами - юридическими лицами. В рамках межбанковского взаимодействия при оказании услуг по передаче финансовых сообщений возможно использование как собственных правил обмена данными, так и положений настоящего Стандарта.
Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.
2. Термины и определения
В настоящем Стандарте применяются термины в соответствии со Стандартом Банка России СТО БР НПС-1.0-2017 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения" и Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", а также следующие термины с соответствующими определениями.
Сетевая модель | - | базовая эталонная модель взаимодействия открытых систем в соответствии с ГОСТ Р ИСО/МЭК 7498-1-99 "Государственный стандарт Российской Федерации. Информационная технология. Взаимосвязь открытых систем. Базовая эталонная модель. Часть 1. Базовая модель"; |
Сообщение | - | набор структурированной информации (в электронном виде), которой осуществляется обмен между двумя участниками информационного взаимодействия с использованием средств телекоммуникации; |
Бизнес-сообщение | - | электронное сообщение стандарта ISO 20022, предназначенное для передачи прикладных данных между участниками информационного взаимодействия; |
Транспортное сообщение | - | конверт, соответствующий спецификации SOAP 1.2, в заголовках которого находятся структуры, связанные с подписанием и шифрованием сообщения, а в теле передается бизнес-сообщение; |
Способ доставки сообщения | - | группа параметров настройки для величин, определяющих характеристики доставки сообщений; |
Система доставки сообщений | - | механизм, обеспечивающий принятие, транспортировку и доставку транспортных сообщений между участниками информационного взаимодействия; |
Участник | - | субъект, который создает, обрабатывает, принимает или отправляет электронные сообщения; |
Хеш | - | строка ограниченной длины, полученная путем выполнения специальных преобразований над исходными данными в соответствии с ГОСТ Р 34.11-2012; |
Deflate | - | алгоритм сжатия данных без потерь; |
Base64 | - | стандарт кодирования последовательности байт в строку и из строки в последовательность байт; |
Валидация | - | проверка входных данных по заданным правилам. |
3. Общие положения
В соответствии с положениями части 6 "Характеристики транспортировки сообщений" (ISO 20022-6 "Message transport characteristics") стандарта ISO 20022 обмен данными в рамках НПС выполняется в следующих слоях:
- бизнес-слой - самый верхний слой, в котором определены правила и сценарии обмена бизнес-сообщениями, а также структуры бизнес-сообщений, используемых в процессах обмена в рамках конкретных моделей связей НПС. Бизнес-слой эквивалентен добавлению уровня 9 к Сетевой модели ВОС;
- слой транспортировки сообщений - слой, в котором определены правила обмена электронными сообщениями, независимо от бизнес-слоя. Слой транспортировки сообщений эквивалентен добавлению уровня 8 к Сетевой модели ВОС;
- прикладной слой - самый нижний слой обмена, соответствующий уровню 7 Сетевой модели ВОС.
Настоящий Стандарт определяет рекомендации по обмену данными в рамках НПС в каждом из указанных выше слоев. Соблюдение настоящих рекомендаций позволит обеспечить функциональную совместимость (интероперабельность) взаимодействующих в рамках НПС информационных систем, поддерживающих ISO 20022.
4. Бизнес-слой
В бизнес-слое обмен данными реализуется путем передачи бизнес-сообщений. Бизнес-сообщение представляет собой совокупность бизнес-заголовка и содержимого сообщения, описанного в Стандартах ISO 20022 НПС.
Бизнес-сообщения содержат только бизнес-данные и не должны содержать информацию о Системе доставки сообщений, о механизмах адресации, отправки, передачи или получения сообщений, а также прочую информацию, специфичную для использования в слое транспортировки сообщения или прикладном слое.
Бизнес-сообщения должны содержать всю информацию, необходимую для их корректной интерпретации Участниками информационного взаимодействия, должны быть понятны вне контекста транспортного конверта (раздел 5 настоящего Стандарта).
Бизнес-сообщения должны быть представлены в виде XML-документов и должны соответствовать XML-схемам и правилам заполнения документов, описанным в Стандартах ISO 20022 НПС.
4.1. Правила обмена данными в бизнес-слое
Правила обмена данными в бизнес-слое определяются Стандартами ISO 20022 НПС, содержащими модели связей между участниками перевода денежных средств, а также используемые в рамках этих моделей сообщения.
При описании обмена в бизнес-слое задаются Способы доставки сообщений (MessageTransportMode), которые определяют группы характеристик доставки сообщений, описанные в части 1 "Метамодель" (ISO 20022-1 "Metamodel") стандарта ISO 20022. Характеристики доставки сообщений справочно приведены в Таблице 4.1 настоящего Стандарта.
________________
www.iso20022.org.
Определенные в бизнес-слое Способы доставки сообщений должны быть реализованы в слое транспортировки сообщений и (или) прикладном слое.
Таблица 4.1. Характеристики доставки сообщений
Характеристика | Описание |
Обеспечение доставки (DeliveryAssurance) | Принимает одно из следующих значений: |
Асинхронность отправителя (SenderAsynchronicity) | Принимает одно из следующих значений: |
Асинхронность получателя (ReceiverAsynchronicity) | Принимает одно из следующих значений: |
Порядок доставки сообщения (MessageDeliveryOrder) | Принимает одно из следующих значений: |
Окно доставки сообщения (MessageDeliveryWindow) | Максимальная продолжительность времени, в пределах которого транспортное сообщение может быть доставлено без учета очередности. Значения должны быть большими или равными нулю. |
Окно отправки сообщения (MessageSendingWindow) | Максимальная продолжительность времени, в течение которого транспортное сообщение может быть отправлено без учета очередности. Значения должны быть большими или равными нулю. |
Метод рассылки сообщения (MessageCasting) | Принимает одно из следующих значений: |
Ограниченная задержка связи (BoundedCommunicationDelay) | Максимальная продолжительность времени, в пределах которого сообщение должно быть доставлено. В качестве значения должна быть задана продолжительность времени в соответствии с ISO 8601 |
Валидация сообщений | Принимает одно из следующих значений: |
Результаты валидации | Принимает одно из следующих значений: |
Уровень валидации сообщения (MessageValidationLevel) | Уровень валидации сообщения, требуемый Системой доставки сообщений. |
Длительность хранения (Durability) | Принимает одно из следующих значений: |
Максимальное отклонение времени (MaximumClockVariation) | Максимальное отклонение от Всемирного координированного времени (UTC) для обеспечиваемого Способа доставки сообщения |
Максимальный размер сообщения (MaximumMessageSize) | Максимальный размер транспортного сообщения в килобайтах (любое положительное целое число, большее нуля). |
4.2. Структура бизнес-сообщений
Бизнес-сообщение имеет следующую структуру:
<BusinessMessage xmlns="urn:cbrf:iso:20022:business-message">
<AppHdr xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:head.001.001.01">
<!-- Содержимое заголовка -->
</AppHdr>
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:xxxx.nnn.nnn.nn">
<!-- Содержимое документа -->
</Document>
</BusinessMessage>
В качестве заголовка бизнес-сообщения используется структура Business Application Header (ВАН). Структура задана в документе "ISO 20022 Business Application Header. Message Definition Report" (версия от 1 июня 2010 года). Рамочные правила ее использования заданы в документе "ISO 20022 Business Application Header Message Usage Guide Version 1.8" (версия от апреля 2016 года). Описание структуры заголовка бизнес-сообщения и правила ее заполнения для целей использования в НПС приведены в Таблице 4.2.
________________
www.iso20022.org.
Таблица 4.2. Структура заголовка бизнес-сообщения
Прикладной атрибут | Правила формирования |
Отправитель | Идентификатор отправителя записывается в реквизит AppHdr/Fr/*. |
Получатель | Идентификатор получателя записывается в реквизит AppHdr/To/*. |
Идентификатор сообщения | Идентификатор сообщения записывается в реквизит AppHdr/BizMsgldr. |
Тип сообщения | Тип бизнес-сообщения записывается в реквизит AppHdr/MsgDefldr. |
Бизнес-сервис | Бизнес-сервис записывается в реквизит AppHdr/BizSvc. |
Дата и время формирования сообщения | Дата и время формирования сообщения записываются в реквизит AppHdr/CreDt. Время указывается по Гринвичу |
